El presupuesto: descubre a dónde va tu dinero

Antes de ahorrar o invertir, necesitas saber cuánto dinero entra y cuánto sale cada mes. Es el primer paso de todo lo demás.

¿A dónde se va tu dinero?

La mayoría de la gente no sabe cuánto gasta al mes en comida, ocio o suscripciones. Y lo que no se mide no se puede mejorar: sin presupuesto, el dinero se escapa en cosas pequeñas que luego ni recuerdas.

El poder de los gastos hormiga

Un café, un snack, una suscripción olvidada… Mueve la barra: un gasto pequeño de cada día, sumado durante años e invertido, puede convertirse en una pequeña fortuna. No se trata de no tomarte nunca un café, sino de elegir en qué gastas.

Misión 1: haz la foto de tus gastos

Usa 3 meses y no solo uno: así aparecen los gastos que no llegan todos los meses. Casi todos los bancos dejan descargar los movimientos en Excel desde su web. Fíjate sobre todo en los cargos que se repiten: ahí se esconden las suscripciones que ya no usas.

Ataca primero los gastos grandes

Vivienda, transporte y comida suelen llevarse más de la mitad del sueldo. Recortar ahí una sola vez vale más que mil cafés: revisa cada año el seguro del coche y de casa, la tarifa del móvil e internet y la de la luz. Para la luz y el gas, la CNMC tiene un comparador de ofertas oficial y gratuito.

La regla 50/30/20

Una forma sencilla de repartir el sueldo neto: la mitad para lo necesario, un 30 % para disfrutar y un 20 % para ahorrar. Mueve la barra con tu sueldo y mira cuánto va a cada parte. Puedes afinarlo en la calculadora 50/30/20.

¿No llegas al 20 %? Empieza por el 5 %

Si el alquiler se te come más de la mitad del sueldo, no pasa nada: la regla es una guía. Empieza ahorrando un 5 % y súbelo un punto cada pocos meses o cada vez que te suban el sueldo. Te acostumbrarás a vivir con un poco menos casi sin notarlo.

Págate primero a ti

Programa una transferencia periódica a tu cuenta de ahorro para el mismo día en que cobras. Así ahorrar no depende de tu fuerza de voluntad ni de que sobre algo a fin de mes, que casi nunca sobra. Lo que queda en la cuenta es lo que puedes gastar, sin culpa.

Una cuenta para cada cosa

Un truco que funciona muy bien: los recibos fijos salen de una cuenta, el día a día se paga con la tarjeta de otra y el ahorro vive en una tercera. Si la del día a día se vacía, sabes que has gastado lo previsto sin hacer cuentas. Muchos bancos permiten crear «huchas» o subcuentas gratis.

Los gastos anuales, en 12 partes

El IBI, el seguro del coche, la ITV, la vuelta al cole, los regalos de Navidad… Suma lo que pagas al año en estos gastos, divídelo entre 12 y aparta esa cantidad cada mes. Cuando llegue el recibo, el dinero ya estará ahí.

La regla de las 48 horas

Antes de cualquier compra por capricho de más de 100 €, espera 48 horas. Si pasados dos días sigues queriéndolo, cómpralo tranquilo. Te sorprenderá cuántas veces se te pasan las ganas, y cuánto dinero te ahorras al año.

Misión 2: 15 minutos al mes

Un presupuesto no se hace una vez y ya: se revisa. Pon una alarma el día 1 de cada mes y dedica un cuarto de hora a ver cómo ha ido. Sin culpas: si un mes te pasas, ajustas el siguiente.