Calcunauta
La ruta del Calcunauta › 🚀 Nivel 1 · Despegue
Estación 3 de 5 · Nivel 1
Una deuda tiene sentido si te ayuda a construir patrimonio o a ganar más, tiene un interés bajo y puedes pagarla con holgura: una hipoteca razonable o una formación que mejore tu sueldo. Financiar caprichos que pierden valor, con intereses altos, te hace más pobre cada mes.
La TAE incluye las comisiones
El TIN es solo el interés. La TAE incluye además las comisiones, y es la cifra que te dice lo que te cuesta de verdad. Por eso una financiación «al 0 % TIN» puede tener una TAE alta si te cobran comisión de apertura. Para comparar préstamos, compara siempre la TAE.
Debes 3.000 € en una tarjeta revolving al 22 % TAE. Mueve la cuota y mira cuánto tardas en pagarlos y cuánto te cuestan de verdad: con cuotas pequeñas, casi todo se va en intereses y la deuda apenas baja.
Pide a tu banco pasar a pago total a fin de mes o subir mucho la cuota para que la deuda baje de verdad, y deja de usarla. El Tribunal Supremo ha declarado usurarias algunas revolving con intereses muy por encima de los habituales: si es tu caso, una asociación de consumidores puede orientarte para reclamar.
Te prestan 300 € en minutos y a los 30 días devuelves 390 €. Parece poco, pero equivale a una TAE de más del 2.000 %. Si no pagas a tiempo llegan los recargos y la deuda crece rapidísimo. Son la última opción, nunca la primera.
Los bancos miran que la suma de todas tus cuotas no pase del 30-35 % de tus ingresos netos. Por encima de ahí, cualquier imprevisto te ahoga. Antes de firmar, calcula lo que pagarás en total con la calculadora de préstamos.
El Banco de España guarda en la CIRBE las deudas de cada persona con los bancos, y puedes pedir tu informe gratis en su web. Si dejas de pagar, puedes acabar en un fichero de morosos, y eso te cierra la puerta a préstamos, a algunos alquileres e incluso a contratos de móvil.
Haz una lista de tus deudas con su interés. Paga siempre el mínimo de todas y pon cada euro extra en una sola. Con la avalancha pagas menos intereses; con la bola de nieve ves resultados antes y no te desanimas. Las dos funcionan: lo importante es empezar.
Juntar todas tus deudas en una con una cuota más baja suena genial, pero casi siempre alarga el plazo y acabas pagando más intereses en total. Y si la reunificación lleva como garantía tu casa, una deuda de consumo pasa a poner en riesgo tu vivienda. Calcula siempre el coste total.
Habla con el banco antes del primer impago: es más fácil negociar un aplazamiento que salir de un fichero de morosos. Y si la situación es insostenible, la Ley de Segunda Oportunidad permite a particulares y autónomos de buena fe librarse de deudas que no pueden pagar.
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Pedir dinero prestado significa pagar más en el futuro por tener algo ahora. A veces tiene sentido; muchas veces, no.
Una deuda tiene sentido si te ayuda a construir patrimonio o a ganar más, tiene un interés bajo y puedes pagarla con holgura: una hipoteca razonable o una formación que mejore tu sueldo. Financiar caprichos que pierden valor, con intereses altos, te hace más pobre cada mes.
El TIN es solo el interés. La TAE incluye además las comisiones, y es la cifra que te dice lo que te cuesta de verdad. Por eso una financiación «al 0 % TIN» puede tener una TAE alta si te cobran comisión de apertura. Para comparar préstamos, compara siempre la TAE.
Debes 3.000 € en una tarjeta revolving al 22 % TAE. Mueve la cuota y mira cuánto tardas en pagarlos y cuánto te cuestan de verdad: con cuotas pequeñas, casi todo se va en intereses y la deuda apenas baja.
Pide a tu banco pasar a pago total a fin de mes o subir mucho la cuota para que la deuda baje de verdad, y deja de usarla. El Tribunal Supremo ha declarado usurarias algunas revolving con intereses muy por encima de los habituales: si es tu caso, una asociación de consumidores puede orientarte para reclamar.
Te prestan 300 € en minutos y a los 30 días devuelves 390 €. Parece poco, pero equivale a una TAE de más del 2.000 %. Si no pagas a tiempo llegan los recargos y la deuda crece rapidísimo. Son la última opción, nunca la primera.
Los bancos miran que la suma de todas tus cuotas no pase del 30-35 % de tus ingresos netos. Por encima de ahí, cualquier imprevisto te ahoga. Antes de firmar, calcula lo que pagarás en total con la calculadora de préstamos.
El Banco de España guarda en la CIRBE las deudas de cada persona con los bancos, y puedes pedir tu informe gratis en su web. Si dejas de pagar, puedes acabar en un fichero de morosos, y eso te cierra la puerta a préstamos, a algunos alquileres e incluso a contratos de móvil.
Haz una lista de tus deudas con su interés. Paga siempre el mínimo de todas y pon cada euro extra en una sola. Con la avalancha pagas menos intereses; con la bola de nieve ves resultados antes y no te desanimas. Las dos funcionan: lo importante es empezar.
Juntar todas tus deudas en una con una cuota más baja suena genial, pero casi siempre alarga el plazo y acabas pagando más intereses en total. Y si la reunificación lleva como garantía tu casa, una deuda de consumo pasa a poner en riesgo tu vivienda. Calcula siempre el coste total.
Habla con el banco antes del primer impago: es más fácil negociar un aplazamiento que salir de un fichero de morosos. Y si la situación es insostenible, la Ley de Segunda Oportunidad permite a particulares y autónomos de buena fe librarse de deudas que no pueden pagar.
Contenido educativo. No es asesoramiento financiero: antes de una decisión importante, consulta tu caso con un profesional.
5 preguntas al azar: acierta 4 para que el astronauta avance a la siguiente estación.